"Il Paese ha avuto deficit fiscali insostenibili per cinque anni consecutivi": César Prado, Banco de Bogotá

La situazione fiscale del Paese, che la scorsa settimana ha spinto il Ministro delle Finanze Germán Ávila ad attivare una clausola di salvaguardia per saltare gli obiettivi di deficit e debito pubblico per tre anni, preoccupa anche diversi banchieri. In un'intervista con EL TIEMPO, César Prado, presidente del Banco de Bogotá, ha affermato che questa è la questione che lo preoccupa di più al momento. Ha anche parlato della riduzione dei tassi di interesse da parte del Banco de la República e delle nuove sfide tecnologiche che il settore sta attualmente affrontando, come l'arrivo di Bre-B, il sistema di pagamento immediato del Banco de la República, e l'intelligenza artificiale.

Senza dubbio, il Paese ha intrapreso un percorso di ripresa dopo due anni di attività economica estremamente debole, che si è riflesso anche nelle performance del settore bancario stesso. Di gran lunga, la principale preoccupazione al momento è il fronte fiscale. Il Paese ha registrato un deficit per cinque anni, e questo sarebbe il sesto anno consecutivo, che consideriamo insostenibile e malsano. La Colombia si è sempre attestata intorno al 3% del suo prodotto interno lordo (PIL), e quest'anno tutte le previsioni indicano che raggiungeremo livelli del 7% o addirittura superiori. C'è grande allarme e preoccupazione nel settore finanziario. Infatti, il governo ha già annunciato che applicherà la cosiddetta clausola di salvaguardia della regola fiscale, che considero una pessima notizia in questo contesto.

L'inflazione si sta adeguando dal picco del 13%, che ha costretto la Banca Centrale ad attuare una politica monetaria fortemente restrittiva, che ha prodotto i risultati attesi. Purtroppo, di recente ha registrato una stagnazione, inducendo l'emittente ad adottare un approccio più moderato ai tagli dei tassi. Credo che tutti gli attori economici desiderino vedere l'inflazione tornare effettivamente su un percorso discendente. Tuttavia, finché il deficit fiscale di cui stiamo parlando non verrà corretto, ci saranno meno margini di cambiamento.

Gli ultimi due anni sono stati difficili per il settore bancario. Sia nel 2023 che nel 2024, abbiamo assistito a un numero significativo di istituti bancari in perdita. Una situazione che il Paese non sperimentava da oltre 25 anni. Tuttavia, crediamo fermamente che questo periodo difficile sia terminato. Quest'anno stiamo assistendo a un processo di ripresa derivante dal calo dei tassi di interesse, che sta contribuendo a stimolare la domanda e il mercato del credito, e a migliorare la performance dei crediti deteriorati, in particolare dei prestiti al consumo, che sono stati i più colpiti.

Come tutti gli altri, abbiamo faticato con la velocità del nostro portafoglio di beni di consumo. Tuttavia, da settembre dello scorso anno, abbiamo iniziato a vedere una correzione significativa. Nel frattempo, il nostro portafoglio commerciale ha registrato performance impeccabili e il nostro portafoglio immobiliare ha registrato buoni risultati durante tutto il ciclo.

La novità è l'implementazione a settembre del sistema di pagamento istantaneo supportato dalla Banca della Repubblica, denominato Bre-B. Il Paese sta già compiendo notevoli sforzi per effettuare trasferimenti immediati e gratuiti tramite portafogli digitali, presenti sul mercato da anni. Questo sarà quindi molto importante e ci sono interessanti possibilità in tal senso: una volta lanciato, potremo vedere non solo semplici soluzioni interpersonali, ma anche pagamenti e altre funzionalità. Un altro settore relativamente nuovo in cui stiamo tutti imparando ed esplorando nuove possibilità è l'intelligenza artificiale, che presenta applicazioni molto interessanti per il settore finanziario.

Siamo stati uno dei finanziatori della metropolitana perché si tratta del progetto infrastrutturale più importante, non solo di Bogotà, ma dell'intero Paese. Considerati i gravi problemi di mobilità e competitività che affliggono la capitale, si tratta sicuramente di una soluzione parziale al problema. La banca ha sostenuto il progetto fin dall'inizio. È fondamentale che il coordinamento tra il governo centrale e quello regionale proceda senza intoppi e in modo appropriato per inviare segnali di fiducia a tutte le parti interessate, compresi i finanziatori.

Il turismo è diventato un settore in forte crescita in Colombia, con un enorme potenziale. L'anno scorso, ad esempio, circa 6,7 ​​milioni di turisti hanno visitato il Paese, rendendo essenziale lo sviluppo delle infrastrutture alberghiere. Abbiamo collaborato con Cotelco, l'associazione di categoria che rappresenta tutte le aziende che forniscono servizi di accoglienza, per offrire loro un pacchetto di servizi finanziari specificamente pensato per loro, con particolare attenzione al turismo sostenibile, in quanto settore molto richiesto.

È impossibile ottenere un impegno maggiore di quello dimostrato dal settore bancario nei confronti del settore immobiliare. Abbiamo erogato migliaia di miliardi di pesos in prestiti per l'edilizia e l'edilizia abitativa a milioni di utenti negli ultimi mesi o anni. Ciò che è realmente accaduto è che il settore finanziario può finanziare interventi di ristrutturazione delle abitazioni informali, e non esistono strumenti finanziari o legali che consentano a una banca di erogare prestiti per questi scopi.